Łańcuchy dostaw we współczesnym świecie przypominają system naczyń połączonych. Nawet jeśli Twoja firma posiada doskonały produkt, świetną załogę i prężny dział sprzedaży, jesteś w pełni uzależniony od wypłacalności swoich klientów. Gdy jeden z głównych odbiorców przestaje płacić, brakuje Ci środków na uregulowanie własnych zobowiązań – powstaje zabójczy zator płatniczy. Aby odciąć się od tego ryzyka i móc bez strachu podbijać nowe, zagraniczne rynki, firmy masowo sięgają po https://dbsbrokers.com/produkt/ubezpieczenie-naleznosci/. Prawidłowo skonstruowane ubezpieczenie należności to dziś nie tylko polisa, ale potężne narzędzie stymulujące rozwój sprzedaży.
Jak działa mechanizm ochrony przed niewypłacalnością?
Istota tej polisy jest stosunkowo prosta, ale jej skuteczność jest ogromna. Ubezpieczyciel przejmuje na siebie odpowiedzialność za kondycję finansową Twoich kontrahentów (kupców). Zanim zaczniesz sprzedawać towar nowemu klientowi na tzw. “kredyt kupiecki”, zgłaszasz go do ubezpieczyciela. Ten, korzystając z globalnych wywiadowni i własnych analityków, bada jego bilanse i przyznaje mu limit kredytowy (np. 200 tysięcy złotych). Sprzedając towar do tej kwoty, jesteś w pełni chroniony. Jeśli kontrahent nie zapłaci faktury w terminie (tzw. prawnie potwierdzona zwłoka) lub ogłosi upadłość, ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie pokrywające zdecydowaną większość (zazwyczaj od 85% do 95%) kwoty widniejącej na nieopłaconej fakturze.
Prewencja i monitoring ważniejsze niż samo odszkodowanie
Główną wartością tego produktu nie jest samo odzyskiwanie straconych pieniędzy, lecz niedopuszczanie do strat. Bazy danych potężnych firm ubezpieczeniowych (takich jak Euler Hermes, Atradius czy Coface) dają Ci wgląd w to, jak dany klient płaci innym dostawcom na rynku. Jeżeli kondycja finansowa Twojego kupca ulega pogorszeniu, ubezpieczyciel niezwłocznie wyśle Ci ostrzeżenie i zredukuje lub cofnie limit kredytowy. To twardy i jasny sygnał dla Twojego działu handlowego: wstrzymujemy wysyłki towaru z odroczonym terminem, przechodzimy na przedpłaty. Dzięki temu ostrzeżeniu po prostu nie wchodzisz na minę.
Skuteczna windykacja i lewarowanie w bankach
Dłużnicy bardzo dobrze wiedzą, z kim mają do czynienia. Kiedy o zapłatę upomina się nie Twój dział księgowości, ale gigantyczna międzynarodowa instytucja finansowa posiadająca pieczę nad ich globalnym limitem kredytowym, priorytetyzują takie przelewy w pierwszej kolejności. Ignorowanie takiego ubezpieczyciela skończy się dla nich natychmiastowym odcięciem od dostaw na całym rynku. Ponadto, polisa ubezpieczenia należności to doskonały “lewar” (zabezpieczenie) dla Twojego banku lub firmy faktoringowej. Cedując prawa z polisy na bank, znacznie łatwiej, szybciej i taniej uzyskasz duży kredyt obrotowy lub linię faktoringową potrzebną do finansowania skokowego wzrostu obrotów.
